Кредитная история и её влияние на сотрудничество с банками

мЕще совсем недавно кредитная история была банковской тайной, и ни один заемщик не мог узнать, что же о нем написано в этом документе. Теперь, вы как заемщик вправе получить в своем банке и кредитную историю, и ваш рейтинг.

Такой вид отношений с клиентами давно практикуется в других странах. В соединенных штатах ведущие рейтинговые компании для присуждения рейтинга используют скоринговую систему, обозначив вероятность просрочки платежа трехзначным числом.В Украине тоже используют эту систему. Основное время существования отечественной рейтинговой компании ее клиентами были только банки. Но некоторое время спустя у физических лиц появилась возможность получить свой рейтинг вместе с кредитной историей. Следовательно, обладая такими данными, мы можем изменять отношение банка к нам как к заемщикам. Существует много причин считать нас добросовестным плательщиком или неграмотным мошенником. Рассмотрим некоторые из них. Первая причина – это отсутствие возможности платить по своим долгам. Особенно, если имеются долги, которые признаны судом. Но если у вас существует уверенность в ближайшем равновесии финансового состояния, следует просить банк о пересмотре вашей ситуации. И еще важно предупреждать банк каждый раз о том, что у вас хоть как-то снизились показатели финансового состояния. Банки любят быть осведомленными в деятельности своих заемщиков.

Конечно, прежде чем полностью в вас довериться, необходимо, чтобы прошло какое-то время, и банки снова станут вашими помощниками в трудной ситуации. Следующей причиной относиться к вам негативно является просрочка уплаты онлайн кредита. Но, опять же кредиторы не будут сразу заносить эту информацию в кредитную историю. Нередко возникают ситуации, с которыми не справляется ваш бюджет, вы же не систематически опаздываете с выплатами. И помните: если один раз повезло, и вы не успели испортить мнение о себе, то это не значит, что повезет в последующие разы. В договоре записаны такие условия, при которых банк имеет право потребовать погашения кредита досрочно в том случае, если вы задержали платеж более трех раз. Поэтому всегда важно изучать детально весь договор. Существует также такой показатель как навязчивость. То есть не нужно «канючить» у банка кредит, если он вам уже несколько раз отказал в нем. Если вы будете, как надоедливая муха, выпрашивать у работников банка ссуду, то снизите свой рейтинг безоговорочно. В этом случае необходимо обратиться в рейтинговую компанию и сделать запрос на предоставление кредитной истории для тщательного ее изучения. Нужно выявить причины отказа вам в кредите и потратить время на их устранение. Ведь 2-3 отказа – это уже показатель того, что надо задуматься.

Несколько месяцев спустя банки могут пойти вам на встречу, естественно, если их удовлетворит произошедшие изменения. Еще одной причиной негативного отношения к вам является множество кредитов на вас. Наличие более 6 кредитных счетов у вас заметно снижается рейтинг. Вообще, полное отсутствие кредитной истории считается нежелательным фактором при выдаче вам кредита. Лучше всего, если у вас уже было 1-2 кредита. Тоже показателем считается уровень средств на вашей кредитной карте. Банку важно видеть, что вы умеете планировать свой бюджет. Если к истечению срока кредита на карте остается около 20% лимита, то кредиторы заносят в вашу кредитную историю положительную информацию, и это повысит ваш рейтинг. Но, если же вы растратили всю сумму в первый же месяц, то у сотрудников банка создается впечатление о вас как о «транжире». Свободные деньги на карте – хороший знак вашего уважительного отношения к деньгам. Следующим фактором является судебные споры с кредиторами. Ведь если вы подаете иск о выплате вам денежной суммы банком, прежде всего, просчитайте все расходы на судебные прииски. Может оказаться и так, что в итоге, даже с полученной выгодой, окажетесь в убытке и расстроите все отношения с этим банком.

Вполне возможно, что именно вы выиграете в суде и получите свой «гонорар», так как на сегодняшний день участились случаи, когда суды встают на сторону заемщиков. «Это конечно хорошо», — скажете вы. Но не тут-то было. Реально, в недалеком прошлом «Независимая ассоциация банков Украины» громко заявила и разрешила банкам направлять в рейтинговые компании всю информацию о прошедшем суде. Не успеете вы подать иск, как об этом уже будет написано в вашей кредитной истории, и ваш рейтинг моментально упадет. Есть такое понятие, как поручительство, при котором поручитель берет на себя риск неуплаты кредита заемщиком. Это еще один вид кредитного обеспечения помимо залога. Но в данном случае, поручитель тоже человек, который также легко может подпортить свою кредитную историю, если заемщик сделал что-то не так. Это очень большая ответственность, которую не стоит на себя брать, если вы собираетесь сами получить кредит в городе Сибай в этом банке. Ведь в таком случае банк вычтет из вашей ссуды сумму долга подопечного. Еще одним немаловажным моментом считается ваша пунктуальность и организованность. Ведь вы можете быть добросовестным плательщиком, и из-за вашей привычки делать все в последнюю минуту каждая мелочь может помешать вам вовремя заплатить проценты (будь сбои банкоматов или мелкие бытовые проблемы). В итоге, из-за случайного сплетения обстоятельств вы окажетесь с заниженным рейтингом.

Кроме того, проверяйте всегда свой баланс на карте. Даже случайно может возникнуть задолженность банку, и причин тому великое множество. Либо операционист допустил какую-то ошибку при внесении платежа, либо сбой в электронных системах, либо это ваша беспечность – итог одни: проценты набежали, сумма задолженности возросла, и вы уже не сможете ничего и никому доказать. Поэтому, нужно всегда контролировать остаток на карте и пресекать подобные ситуации сразу. И в банках, и в рейтинговых компаниях также работают люди, которые, как и все мы, могут ошибаться. Следовательно, ваши баллы могут снизиться даже из-за случайной ошибки сотрудника данных заведений. Может быть, ваше досье неправильно сформировано или же оно вообще принадлежит не вам – с этим нужно разбираться незамедлительно и, как говорится. «не отходя от кассы». Каждый заемщик еще имеет право написания небольшого комментария в своей кредитной истории, и рейтинговая компания это все может пересмотреть. Финансовая неграмотность населения нашей страны оставляет желать лучшего. Большинство людей судят о банке по его вкладчикам. Если известные персоны хранят свои сбережения в определенном банке, то это не значит, что этот банк хорош. Будьте бдительны и не доверяйте всем подряд.

Кредиторы, к сожалению, тоже обманывают заемщиков. Опять же, не будьте слишком мнительными и не впадайте из крайности в крайность. Не думайте, что есть только «хорошая» кредитная история и «плохая». Если у вас что-то не получается в процессе с кредитом, не опускайте сразу руки. Проанализируйте свою историю, рейтинговые компании указывают в них наиболее существенные причины отказа вам. Поработайте над ними, и вы добьетесь успеха. Главное – не унывайте.

Закладка Постоянная ссылка.

5 комментариев: Кредитная история и её влияние на сотрудничество с банками

  1. Даниил пишет:

    Ваша статья по рассмотрению вопросов о займе пришлась мне по душе своей простотой и легкостью, но некоторые достаточно важные моменты остались в тени. К примеру, вы говорите о том, что мы не должны тратить кредит который мы получили в течении недели, по крайне мере всю сумму за раз, а что если кредит берется именно для этого? Мне нужна какая-либо вещь и я беру кридит, как только он получен я покупаю эту вещь. Деньги потраченны в течении нескольких дней и с умом, но со стороны по вашему я буду казаться «транжирой»?
    И еще один вопрос, который остался не понятен для меня. Вот вы говорите, что 6-7 кредитов это плохо и тут же говорите что ни одного кредита это так же плохо, так как банк не сможет оценить меня, скажите, эти две ситуации равносильны? И как будут оценивать человека, которые не брал кредита до этого, его могут обмануть заемщики? И что нужно сделать чтобы этого не случилось.
    Спасибо за ваш труд и отличную статью, у меня все.

    • admin пишет:

      По поводу первого вопроса: возможно вы неправильно трактуете мои слова, в статье я имел ввиду что кредитные деньги должны быть потрачены с умом.
      По второму вопросу:
      — 6-7 кредитов в одночасье очень плохо сказываются на кредитной истории. Финансовые организации могут заподозрить Вас в стремлении к рефинансированию имеющихся займов;
      — отсутствие кредитов вообще означает отсутствие кредитной истории. В связи с этим кредиторы не могут оценить потенциального заемщика, и из за этого могут попросту отказать в выдаче кредита.

  2. Анзор пишет:

    Статья хорошая !7 кредитов,я думаю,это очень хорошо.Не каждый банк может так четко и демократично сделать .Хоть платить долго и на кредитной историю повлияет отрицательно,Я лично взял бы даже 10 кредитов!Статья хорошая понятно все

  3. demander пишет:

    Статья вносит ясность в вопрос о том, какой подход избран банками к своим заемщикам. Перечислены и прокомментированы основные показатели оценки их надежности и платежеспособности. Очень огорчает, то, что на сегодняшний день в качестве основных заемщиков коммерческие банки рассматривают физических лиц. А это говорит о том, что плохи дела в «датском королевстве» бизнеса. Почему я так думаю? Кредитование бизнеса – это основная задача банков. А физические лица, то есть люди, должны получать достойную зарплату, пенсию и обходиться без кредитов. А тут выходит, что все перечисленные показатели и рейтинги, придуманные для постоянных заемщиков, то есть для бизнеса, перенесены на почву кредитования физических лиц. Работать нормально эта методика здесь не может. Почему? Здесь нет главного элемента политэкономии. Кто способен брать и возвращать деньги? Капиталист. Про это написано у Маркса в виде формулы «деньги – товар – деньги». Как известно наемные рабочие, то есть люди, в этой формуле выполняют совсем другую функцию – создают прибавочную стоимость, и к движению КАПИТАЛА никакого отношения не имеют.

  4. Алина пишет:

    Прочитала статью, написана на доступном языке для каждого человека. Единственное мне осталось непонятным один вопрос. Вот у меня недавно была ситуация оплатили кредит, а деньги не зашли на счет. Чек у нас имеется, сказали деньги будут зачислены в течении нескольких дней. Но этого не произошло и набежали проценты, хотя чек об оплате кредита у нас имелся. Позже произошло разбирательство, оказалось сотрудник допустил какую-то ошибку. Вот мне интересно эта история будет ли влиять на дальнейшие наши отношения с банком, именно со стороны банковской сферы?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *